요즘 제 주변에서도 주식만큼이나 ETF 투자를 시작하신 분들이 정말 많더라고요.
“분산 투자라 안전하다”, “지수만 따라가면 된다”는 말에 덥석 시작은 했는데, 혹시 세금 계산은 해보셨나요?
사실 우리가 투자를 하는 이유는 돈을 벌기 위해서잖아요. 그런데 열심히 굴려서 낸 수익의 상당 부분을 세금으로 내야 한다면 너무 아깝겠죠.
그래서 ETF 투자 시 반드시 알아야 할 세금의 정체를 아주 쉽게, 제 생각과 함께 정리해 보려고 합니다.
국내 주식형 ETF는 효자다?
우리나라 주식 시장에 상장된 삼성전자나 현대차 같은 종목들을 묶어놓은 ETF 있죠? 얘네들은 정말 효자입니다.
왜냐하면 매매차익에 대해 세금을 매기지 않거든요. 심지어 일반 주식을 팔 때 내는 증권거래세도 없습니다. 단타를 쳐도 세금 걱정이 거의 없다는 게 가장 큰 매력이에요.
미국 지수 추종 ETF, 한국에서 살까? 미국에서 살까?
많은 분이 고민하시는 지점이죠. 결론부터 말씀드리면 어디서 사느냐에 따라 세금 매기는 법이 완전히 달라요.
- 한국 상장 해외 ETF(나스닥100 등): 수익의 15.4%를 배당소득세로 냅니다. 이건 내 수익이 2,000만 원이 넘어가면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있어서 조심해야 해요.
- 미국 직접 구매(QQQ 등): 이건 양도소득세를 냅니다. 22%라는 세율만 보면 높아 보이지만, 1년에 250만 원까지는 수익이 나도 세금을 한 푼도 안 내요. 큰 금액을 장기 투자하신다면 이쪽이 유리할 수도 있죠.
제 개인적인 생각으로는, 소액으로 꾸준히 모으시는 분들이라면 한국 상장 ETF가 편하고, 굴리는 자금이 크다면 미국 직구도 매력적이라고 봅니다.
ISA와 연금저축
이게 오늘의 핵심입니다. ISA 계좌나 연금저축 계좌를 활용하는 건 선택이 아니라 필수예요.
일반 계좌에서 ETF를 하면 수익 날 때마다 15.4%씩 떼어가지만, ISA 계좌 안에서 굴리면 일정 금액까지는 세금이 없고, 초과분도 낮은 세율(9.9%)로 분리과세를 해줍니다.
“똑같은 종목에 투자하는데 계좌 하나 차이로 내 통장에 꽂히는 돈이 달라진다?” 이건 안 하면 손해인 게임인 거죠.
세금은 단순히 나가는 돈이 아니라 내 최종 수익률을 결정짓는 변수입니다. 아무리 종목 분석을 잘해도 세금에서 구멍이 나면 밑 빠진 독에 물 붓기가 될 수 있어요.